zaterdag 5 juli 2014

Tussenstand investeringen GvE

Wij hebben onszelf ten doel gesteld om dit jaar € 3.000,- te investeren via Geldvoorelkaar.nl (GvE). Dit bedrag hebben wij echter nog niet bereikt, omdat de projecten ontbreken, die aan onze criteria voldoen, zoals wij deze hebben vastgelegd in ons investeringsplan GvE. Onlangs heb ik trouwens besloten om onze investeringen via GvE voortaan onder de noemer obligaties te scharen, omdat de rendementen bij GvE vergelijkbaar zijn. Ik leg uit en laat in een berekening hoe ik tot deze conclusie kom.

Investeren volgens investeringsplan
Ik had gedacht al heel snel ons limiet van € 3.000,- te bereiken, maar dit valt toch heel erg mee. Momenteel hebben wij in totaal € 2.000,- geïnvesteerd in vier projecten van elk € 500,-. Ons investeringsplan beperkt toch in grote mate waarin wij kunnen investeren. Dit zie ik niet als een slechte zaak, omdat het mij dwingt kritisch te blijven waarin ik mijn geld beleg en het maakt mijn overweging toch gemakkelijker. En heel vaak kom ik toch tot de conclusie dat ik goed kan werken met deze criteria.

Kosten en totaal rendement
Van deze  2.000,- inleg is in totaal  18,- aan kosten afgeschreven, wat neerkomt op 0,9% (=18/2000*100). Tot nu toe heb ik  115,32 terug ontvangen aan rente en aflossing en staat er nog  1.866,72 aan te ontvangen aflossing open. Met onze huidige projecten verwacht ik een netto totaal rendement van 15,8% te halen. De looptijden van de projecten variëren van twee tot vijf jaar.



Rendement 2014
In 2014 verwacht ik met onze huidige projecten een totale som aan rente van  65,30 te ontvangen. Dit komt neer op een rendement 3,3% ten opzichte van de inleg, na aftrek van de kosten (=64,60/(2000-18)*100). 

Rendement 2015
Ik verwacht in 2015 zelfs  94,39 aan rente te ontvangen, omdat deze vier projecten dan een volledig jaar aan rente hebben betaald. Ten opzichte van de inleg, na aftrek van de kosten, is dit een netto rendement van 4,8% (=94,39/(2000-18)*100).

Historisch rendement op obligaties
Over de laatste 112 jaar (1900 - 2012) blijkt in Nederland het gemiddelde rendement op obligaties volgens het Credit Suisse Investment Returns Yearbook 2012 op 1,5%  te liggen. Bij aandelen is dit 4,8%. Dit zijn reële rendementen, gecorrigeerd voor inflatie. De gemiddelde inflatie in Nederland blijkt 3% te zijn. Het gemiddelde rendement op obligaties, ongecorrigeerd voor inflatie, komt hierbij neer op 4,5% (en 7,8% bij aandelen). 

Als een beleggingsfonds nog geen vier jaar bestaat, moet trouwens verplicht een door de AFM voorgeschreven rekenrendement worden gebruikt: 4,2% bij obligaties (en 8,3% bij aandelen). Dit ontloopt het vorige cijfer dus niet veel.

Het rendement in 2014 valt lager uit. Ik heb dan ook nog niet volledig  3.000,- geïnvesteerd en in mei 2014 heb ik pas onze eerste betaling ontvangen. In 2015 haal ik het gemiddelde historisch rendement echter wel. Daarom heb ik onze investeringen bij GvE en obligaties samen genomen.

Geen opmerkingen:

Een reactie posten